地产+互联网+金融 如何重塑行业生态链？

【地产中国网原创报导】地产+时代，地产的价值从单一的研发销售向服务附加值改变，轻资产、轻服务渐渐沦为新的常态。另一方面，金融于是以南北互联网+时代，互联网+金融、互联网+资产证券化、互联网+众筹，由此相连产业、资本、人文。可以说道，互联网让世界是追的，互联网让金融南北普惠，而金融在整个转型中，触网、接地气成必然选择。

那么，在转型过程中资本、资产、产品、服务如何挂上互联网的翅膀，在本轮经济结构转型的风口上飞一起？互联网的着力点怎么去找？如何调整轻资产、轻产品、轻服务的转型策略，并确实以求实行？近日，以资本重构地产 服务再行雕价值为主题的中国不动产金融年会2015在北京隆重举行，在其中的一场为题--当地产大转型遇上互联网+--互联网金融与产业链金融 的分论坛上，在大咖的头脑风暴中，揭露了层层迷雾。两封信的缺陷从社区的用户来看，目前还不存在着融资难、门槛低的问题。现在很多社区用户通过P2P公司或者小贷公司构建融资市场需求，但P2P公司有很多经营不平稳，风险较小的问题。

因为这种模式有的很难长年可持续发展。这是民生电商继续执行总裁曹湛近期的观点，背景场合是曹湛参加中国不动产金融年会，在互联网金融与产业链金融创新分论坛上，他共享了他对互联网金融的战略思维。

在他显然，目前在互联网金融平台中两封信的缺陷十分引人注目：一个是信任。金融交易频率较低，基本为一次交易，无法创建信任；另一个是信息。国内的联合报系统创建不完备，仅有央行一家月渠道，其他的渠道不具备代表性，对大部分客户来讲，银行没除存款以外的信息，无法评估客户确实的偿还实力。

因此，曹湛指出，国内的信用体系还有很长的路要回头。具体来说：1、从银行这一端来看，官方的政策希望逐步放松，但还必须很长的时间。央行现在虽然收录于了1963万个企业的信息和8.5亿自然人的信息，但很多信息还被大量的推开在官方信用之外。今年的1月5号央行印发《关于作好个人联合报业务打算工作的通报》，但到目前为止，还没看见月的印发牌照。

2、从互联网末端来看，数据各自独立国家，彼此之间分享。互联网最近发展十分快速增长，也累积了大量的数据，但这些数据主要是日常消费的数据。比如说互联网的消费记录、餐馆的消费记录、家用水电煤的记录等，这些场景虽然非常丰富，但主要记录的还是生活类信息。

比如阿里的花上呗，京东白条也都是这两年刚试水，因此，信息量累积的时间还非常严重不足。由此，曹湛指出，首先要创建一个分享的合作平台，既有银行的信息，同时还有生活的信息，但意味着这两个信息还过于，还要从各个方面超过数据的汇总，构成对外开放、公平联盟的平台，解决问题数据混杂的问题。

曹湛明确提出三个建议：一是关上壁垒，公私融合。二是联盟分享，各家合力构成大数据池，并不断丰富其中的数据，人人为我、我为人人。三是平台运营、对外开放多元文化，唯各路数据，更好的数据才能产生。

其关键核心在于补足缺陷的生活场景和背景数据，虽然目前有银行金融类的数据，有互联网生活类数据，但缺陷的是第三类生活场景和一些社会背景的数据。这个数据就必须在社区这样的场景中提供，社区和社会属性的数据还包括日常的消费数据、金融交易数据、社区的口碑、社会关系、家庭因素等数据。

曹湛说道。曹湛指出，在中国做到互联网金融，尤其是做到社区互联网金融，首先要遥相呼应社区网点。

现在通过线上移动互联的平台，构建原始、现实、一线的大数据汇聚，最后搭起一个金融服务平台，解决问题两封信的问题，这样才能确实搭起社区互联网金融的场景。可以说道，通过社区门店的沉降一线，提升信任、效率、精准度，移动互联又让大数据沦为现实，从社区网点，从传统银行，再加互联网企业，通过移动互联的技术，让每个行业构成全新的战略。

保险是最后的防护网不过，信任和信息是社区金融、大数据的最低拒绝，要超过这样一个最低拒绝一直还有距离。事实上，社区金融扎根风险承受能力较强的大众群体，还必须成立大数据的底线拒绝，维护居民的利益，展开风险兜底。

这里特别强调一个元素，就是保险。曹湛指出，保险作为一个最后的防护网，它的起到十分强劲。

社区金融的底线核心问题就是风险，对风险高效率的仅次于确保就是保险，所以保险是不可或缺的。保险是最古老的也是最顺利的将大数据作为主要经营对象的唯一行业，因为它的基数是大数法则和概率。我们说道买保险，卖的是风险的赔率，它是以大数据作为基础的。一般保险费是千分之几。

如果有一千个人众捐一个风险的话，它的风险就可以集中进。保险运用大数据测算出有专门的精算师模型、定价模型、风险模型，对社区金融的发展具备很强的糅合意义。而且保险是唯一不依赖抵押、借贷、信用，仅有依赖大数据的测算掌控风险，且被长年用于安全性有效地。

曹湛特别强调道。事实上，保险还有几个特点，跟互联网金融设施的角度来讲，它的价格是便宜的，场景非常丰富，覆盖面也十分甚广，财产、人身车祸、贷款、赊销、合约还款等风险，都可以通过保险这种手段加以集中。

投资方卖一份保险，在实操领域中是融资方出的钱，当融资方再次发生一些保险责任、或逾期、或坏账时，通过保险公司来做到赔偿金，保险公司同时取得交由追偿权，向还款方追偿。2014年从保监会的数据来看，国内的信用保险市场的规模早已超过3万亿，这是保险金额，未来茁壮不会十分慢。

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